Seguro com rastreador: o que é, quanto economiza e quando vale a pena

Neste artigo

1. Os dois tipos de seguro com rastreador
2. Por que existe seguro só de roubo e furto
3. O exemplo mais conhecido: até 50% mais barato, segundo a seguradora
4. Seguradora exige rastreador? Dá desconto?
5. Seguro com rastreador ou rastreador por conta própria?
6. 7 perguntas para fazer ao corretor
7. E se a proteção for de associação?
8. Perguntas frequentes

Quem pesquisa seguro com rastreador quase sempre levou um susto com o preço do seguro completo. A ideia é boa: pagar menos e continuar com indenização em caso de roubo. Mas o nome esconde produtos bem diferentes, e a diferença aparece na hora do sinistro.

Se a sua dúvida é mais ampla, entre ter só um rastreador ou só um seguro, a comparação completa está em rastreador ou seguro. Aqui o foco é o produto que junta os dois.

Os dois tipos de seguro com rastreador

Por que existe seguro só de roubo e furto

A regra do seguro auto hoje é a Circular Susep 639/2021, em vigor desde 1º de setembro de 2021, que substituiu a norma de 2004. Ela diz que as coberturas do veículo (o chamado "casco") podem cobrir os riscos de forma isolada ou combinada, e a Susep confirma que é possível contratar essas coberturas separadamente. Em outras palavras: dá para contratar só a parte de roubo e furto.

A própria Susep resume o efeito: uma cobertura parcial tende a ter preço menor, mas o segurado assume parte do risco. No seguro só de roubo e furto, a batida fica por sua conta.

O exemplo mais conhecido: até 50% mais barato, segundo a seguradora

Em 2016, a Tokio Marine lançou o Auto Roubo + Rastreador. Segundo a divulgação da época, o produto cobria furto, roubo e incêndio, com assistência 24 horas, e previa a instalação do rastreador em comodato gratuito (o aparelho fica emprestado). Também era possível incluir coberturas opcionais, como danos a terceiros, vidros e carro reserva.

O diretor de Automóvel da seguradora afirmou que o custo era até 50% inferior ao dos produtos tradicionais. Em 2020, a Revista Apólice voltou ao tema com a mesma faixa de "até 50% mais barato", citando como público motoristas de 18 a 24 anos, de perfil considerado de maior risco, e donos de carros com mais de 10 anos, que o seguro tradicional muitas vezes recusa.

Seguradora exige rastreador? Dá desconto?

Não existe uma regra geral nem para uma coisa nem para outra. O que existe, verificado:

• A Susep explica que o questionário de avaliação de risco considera, entre outros fatores, a existência de dispositivos de segurança no carro, e que esses fatores influenciam a aceitação da proposta e o valor do seguro.
• A FenSeg, federação das seguradoras, diz no seu guia ao consumidor que, se a seguradora avaliar que o equipamento ajuda a evitar roubo e furto, ela poderá conceder desconto, de acordo com a eficiência do aparelho.

Ou seja: cada seguradora decide, caso a caso, e o que vale é o que está escrito na sua proposta e na sua apólice. Se o rastreador aparecer como exigência, leia com atenção o prazo para instalar, quem instala, quem paga e o que acontece com a cobertura se o carro for levado antes da instalação. Peça essas respostas por escrito.

Seguro com rastreador ou rastreador por conta própria?

O seguro com rastreador faz mais sentido quando você precisa da indenização: carro financiado, carro que é sua ferramenta de trabalho, ou quando perder o carro desmontaria o seu orçamento. O rastreador por conta própria faz mais sentido quando o seguro ficou caro demais ou foi recusado, ou quando o carro é mais antigo. Os números de mensalidade e instalação do mercado estão em quanto custa um rastreador veicular, e a conta de quando compensa está em rastreador vale a pena?.

Também dá para comparar as empresas de rastreamento lado a lado no ranking.

7 perguntas para fazer ao corretor

1. O que esse seguro cobre? Só roubo e furto, ou também incêndio, colisão e terceiros?
2. O rastreador é incluso ou exigido? Quem paga a instalação e a mensalidade?
3. Em quanto tempo o rastreador precisa ser instalado? E o carro fica coberto até lá?
4. O rastreador tem central 24h e app para mim? Ou só a seguradora vê a posição?
5. Posso usar o rastreador que já tenho? Ou preciso instalar o aparelho indicado pela seguradora?
6. Qual o valor da indenização e como ela é calculada?
7. O que acontece se o carro for recuperado antes ou depois do pagamento?

E se a proteção for de associação?

Algumas cotações de "proteção com rastreador" não são de seguradoras, e sim de associações de proteção veicular. É outro tipo de produto, com outras regras. Veja as diferenças em proteção veicular ou rastreador.

Perguntas frequentes

Seguro com rastreador é mais barato?

O seguro que cobre só roubo e furto e vem com rastreador costuma sair mais barato que o seguro completo, porque não cobre batida. A Tokio Marine divulgou o seu produto como até 50% mais barato que o tradicional, segundo a própria empresa. O valor real depende do seu perfil, do carro e do CEP.

A seguradora dá desconto para quem tem rastreador?

Não é regra. A Susep diz que os dispositivos de segurança entram na avaliação de risco e podem influenciar o preço e a aceitação. A FenSeg diz que a seguradora poderá conceder desconto se avaliar que o equipamento ajuda. Pergunte ao corretor e compare as cotações com e sem rastreador.

Seguro com rastreador cobre batida?

O de roubo e furto, não, a não ser que você contrate a cobertura de colisão à parte. Já o seguro comum que exige rastreador cobre o que a apólice prever, e pode incluir colisão.

Quem paga o rastreador no seguro com rastreador?

Depende do produto. No Auto Roubo + Rastreador da Tokio Marine, a divulgação de lançamento falava em instalação em comodato gratuito. Em outras apólices, o rastreador exigido pode ficar por sua conta. Confirme antes de assinar.

Posso trocar o seguro com rastreador por um rastreador comum?

Pode, mas você perde a indenização. O rastreador ajuda a recuperar o carro, mas não paga nada se ele não voltar. Para quem não consegue pagar o seguro, ainda é a proteção contra roubo mais acessível.

O que acontece se o carro roubado for recuperado depois da indenização?

Pela regra da Susep, depois do pagamento da indenização integral o carro recuperado passa a ser de responsabilidade da seguradora. Veja o passo a passo em carro roubado recuperado.